无锡银行第三季度营收利润双降,净利润环比降幅超四成
无锡银行作为江苏省内重要的城市商业银行之一,近年来持续稳健发展。根据该行最新发布的2024年三季度报告,其资产规模、贷款投放等多项指标均实现稳步增长,但也面临着净息差收窄、单季度业绩下滑等挑战。
被誉为“太湖明珠”和“小上海”的无锡市,不仅是中国民族工业和乡镇工业的摇篮,也是苏南模式的发源地。今年上半年,无锡GDP总量达到7437亿元,同比增长5.9%,在江苏省内排名第三。
无锡银行,前身为江苏锡州农商行,自2005年6月成立以来,于2016年9月成功登陆A股,成为国内第二家上市的农商行。其网点主要集中在无锡及苏州、南通、常州等地,截至今年6月末,已设立1家直属营业部、3家分行、52家支行、59家分理处,并设立了2家村镇银行和参股了3家农商行。
根据无锡银行发布的三季度报告,该行在规模和经营上都取得了显著成绩。截至2024年三季度末,总资产规模达到2530.87亿元,同比增长8.45%;负债总额为2303.08亿元,同比增长8.36%。其中,贷款和垫款发放总额为1483.28亿元,同比增长9.65%。
资产质量方面,无锡银行的不良率维持在较低水平,三季度末为0.78%,较年初减少0.01个百分点。然而,拨备覆盖率虽高达499.28%,却较年初下降了23.29个百分点,引发了市场对其是否存在隐藏利润的担忧。根据财政部相关文件,拨备覆盖率超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向。
在负债结构上,1-9月对公存款出现了一定幅度的减少,对公业务相比年初减少73.72亿,个人业务的定存增长184.08亿。2024年半年报显示,储户定存平均利率达到2.77%,远高于企业定期利率,这无疑增加了银行的利息支出。
从经营表现来看,无锡银行1-9月实现营收36.25亿元,同比增长3.82%;净利润17.66亿元,同比增长5.37%。然而,营收增速小于净利润增速,主要归因于净息差的进一步收缩。截至三季度末,净息差为1.44%,较年初下降了0.2个百分点,纵观近年来的数据,该行的净息差已从2020年的2.07%降至2023年的1.64%,3季度又进一步收窄至1.44%,国家金融监管总局数据显示,2024年2季度末,商业银行整体的净息差为1.54%,无锡银行净息差已明显低于同业。
单季度来看,7-9月无锡银行的营收和净利润同比和环比均出现下降。营收为10.68亿,同比下降2.13%,环比下降14.76%;归属于上市公司股东的净利润4.34亿,同比下降2.56%,环比下降40.79%。
此外,无锡银行的领导层近期也经历了更迭。原董事长邵辉因工作调动原因辞职,由曾在无锡银行工作多年的陶畅接任党委书记,并有望出任董事长一职。同时,该行还迎来了“85后”高管史炜,担任副行长一职。
目前,无锡银行在规模和经营上取得了一定成绩,但仍面临着营收增速下降、净息差收窄等问题,在新领导层的引领下,我们期待无锡银行进一步优化业务布局,增强盈利能力,迈向更加辉煌的未来。
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